Consórcio de caminhão como funciona?
O consórcio é uma excelente alternativa para aquisição de bens de alto valor, dispensando a necessidade de reserva antecipada de grande quantia ou enfrentar burocracia extensa.
Planejar a compra e manter uma disciplina financeira são os principais benefícios do consórcio para a ampliação e modernização da frota de caminhões.
Originado no Brasil na década de 1960, esse método de aquisição mantém sua popularidade até hoje.
Inicialmente, era uma alternativa limitada aos grandes operadores de frota, mas recentemente ganhou popularidade também entre os transportadores de médio e pequeno porte.
De acordo com dados da Associação Brasileira das Administradoras de Consórcios (ABAC), atualmente há um equilíbrio maior entre pessoas físicas e jurídicas que participam de consórcios.
Estatisticamente, as vendas para pessoas jurídicas compõem 52,4% do total, enquanto os profissionais autônomos representam 47,3% dos compradores.
O segmento de “outros”, que inclui cooperativas, por exemplo, representa apenas 0,3%.
Apesar disso, dentre as opções de pagamento para a aquisição de caminhões novos, o consórcio corresponde a apenas 5% das escolhas.
Conforme indicam os dados do Banco Central, esse percentual é modesto, especialmente se comparado com as linhas de financiamento, como o Finame do BNDES e o CDC, que juntos somam 39% das vendas a crédito no país.
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O consórcio é isento de juros
O consórcio é isento de juros Especialistas financeiros destacam que o consórcio permite um planejamento financeiro eficaz a longo prazo e, ao contrário dos financiamentos, não incide juros sobre as parcelas, cobrando apenas taxas administrativas.
Além disso, oferece o benefício do crédito integral disponível desde o início, e os participantes podem tentar a contemplação antecipada por meio de sorteios mensais ou lances.
Espera pela contemplação
Contudo, o tempo para ser contemplado no consórcio pode ser extenso, especialmente se o participante depender somente dos sorteios mensais.
Essa demora na aquisição do bem pode ser substancialmente maior comparada a outras modalidades de financiamento.
Segundo a ABAC, a duração média de um grupo de consórcio é de 100 meses, podendo chegar a 120 meses, ou seja, até 10 anos para um consórcio de caminhão.
Mas você tem muitas chanches de contemplar antes
Outra desvantagem é que, diferentemente de investimentos tradicionais como a poupança ou outras aplicações financeiras, o dinheiro investido no consórcio não rende juros ao consorciado.
Além das parcelas, alguns consórcios incluem taxas administrativas, fundo de reserva e seguro, aumentando o custo total.
Além disso, se um consorciado deixa de pagar as parcelas, ele pode ser excluído do grupo e perder os valores já pagos.
Como funciona o consórcio?
Em um consórcio de caminhões, um grupo de pessoas se junta para formar um fundo comum de recursos.
Cada integrante escolhe o montante do crédito que deseja e se compromete a contribuir com uma quantia mensal para esse fundo.
Uma administradora de consórcios, que é uma empresa especializada, fica responsável pela gestão do grupo.
Ela organiza as assembleias, administra os recursos acumulados, realiza sorteios e coordena os lances oferecidos pelos participantes.
Essas contribuições mensais são acumuladas no fundo comum e o valor de cada parcela é determinado com base no total do crédito e no prazo estabelecido (conforme a simulação abaixo).
Durante as assembleias mensais, há oportunidades para os consorciados serem contemplados de duas formas: por meio de sorteios aleatórios ou através de lances, onde o maior lance pode garantir a contemplação antecipada.
Uma vez contemplado, o participante obtém o direito de usar o crédito para comprar o caminhão que deseja.
Mesmo após ser contemplado, ele deve continuar pagando as parcelas até o término do consórcio.
Depois de contemplado, o consorciado pode efetivar a compra do caminhão, e a administradora do consórcio presta assistência na documentação necessária e na transferência do veículo para o nome do beneficiado.
Como fazer um consórcio de caminhão
Adquirir um caminhão pode atender a diversos objetivos, desde trabalhar na entrega de mercadorias até integrar uma frota ou mesmo ter a autonomia para realizar múltiplos trabalhos como prestador de serviços.
Considerando a importância do trabalho dos caminhoneiros nas estradas brasileiras, foi desenvolvido o consórcio para veículos pesados.
Mas abrangendo não apenas caminhões, mas também ônibus, máquinas agrícolas e outros veículos específicos por meio da carta de crédito.
Então o processo para fazer um consórcio de caminhão é simples.
O primeiro passo é identificar o modelo desejado, podendo realizar essa pesquisa de forma independente.
Mas é fundamental ter uma média de valor necessário para a compra do veículo, obtida por meio de consulta a sites de concessionárias, tabela Fipe ou até mesmo contatando proprietários que vendem caminhões.
Após determinar o valor do caminhão, é possível realizar uma simulação de veículos pesados na Contemplando Sonhos.
É possível selecionar cartas de crédito entre R$ 110 mil e R$ 220 mil para a aquisição do caminhão.
Além de definir o valor do veículo, o interessado pode escolher a quantidade de parcelas desejadas.
Na categoria de caminhões e veículos pesados, é possível parcelar em até 100 meses.
Então, ao decidir o valor da mensalidade, é importante levar em consideração os rendimentos mensais, garantindo que o pagamento mensal não ultrapasse 30% do total recebido mensalmente.
O simulador realiza a divisão do valor da carta de crédito pelo número de parcelas.
Então incluindo as taxas de consórcio, como a taxa de administração para remunerar a empresa de consórcio pela gestão do grupo.
Mas sorteios mensais e entrega das cartas de crédito, além do fundo de reserva, que protege o fundo comum contra inadimplências e garante os valores contemplados nas assembleias.
Ultimo passo
Após a seleção do valor da mensalidade, um especialista em consórcio entra em contato para esclarecer dúvidas sobre a modalidade e envia o contrato de adesão.
Então a leitura cuidadosa do contrato é essencial para compreender direitos e deveres como consorciado, incluindo detalhes sobre contemplação.
Mas organização dos pagamentos, acesso à Área de Clientes, estratégias para ofertar lances, entre outras informações importantes.
Assinado o contrato, a administradora tem até 90 dias para integrar o consorciado a um grupo, composto por outras pessoas com interesses semelhantes.
Mas participando do grupo, o consorciado pode concorrer aos sorteios mensais, onde ocorrem as contemplações.
Então os detalhes de acesso à carta de crédito serão explicados em seguida, para que o consorciado possa usufruir dos benefícios do seu investimento
Como é a contemplação
Entender o processo de contemplação é importante no consórcio, pois é nesse momento que você tem a oportunidade de acessar a carta de crédito e adquirir finalmente o seu novo caminhão.
Mas, antes disso, é essencial manter o compromisso como consorciado, garantindo o pagamento pontual das mensalidades para participar das assembleias.
Porque Essa exigência por parte das administradoras visa evitar qualquer inadimplência que possa prejudicar o grupo de consórcio.
O consórcio funciona como um investimento coletivo em bens de alto valor, sendo um modelo de autofinanciamento.
Então, o engajamento e comprometimento de todos os participantes são fundamentais para possibilitar a entrega das cartas de crédito durante as assembleias.
Existem duas formas de ser contemplado por meio do consórcio: sorteios ou oferta de lance.
Nos sorteios, todos os consorciados têm chances iguais, podendo ser contemplado tanto no início quanto no final do prazo estipulado para a carta de crédito do caminhão.
Para quem não quer depender exclusivamente da sorte ou tem urgência na aquisição do bem, há a opção de fazer uma oferta de lance.
Mas esse lance é um valor adicional que você oferece durante uma assembleia, buscando ser contemplado antecipadamente.
Ao fazer a oferta de lance, é necessário acessar a Área de Clientes e indicar a quantidade de parcelas que pretende quitar com o valor ofertado.
Então o débito desse valor ocorre apenas se o lance for vencedor, após a confirmação pela administradora.
Mas, em resumo, é uma alternativa estratégica para quem deseja acelerar o processo de contemplação e garantir mais rapidamente o seu caminhão.
Lance no consócio de caminhão veja como funciona
O lance é uma estratégia para tentar antecipar a contemplação da sua carta de crédito no consórcio.
Então existem diversas formas de ofertar um lance, e a escolha pode depender das regras específicas do seu grupo.
Abaixo, apresentamos as principais modalidades de lance.
Lance Livre:
Nesta modalidade, o maior valor ofertado é contemplado na assembleia. Para participar do lance livre, é necessário que o valor seja menos (10%) do total da sua carta de crédito.
Por exemplo, se você está investindo em um caminhão com uma carta de R$ 150 mil, seu lance deve ser de no mínimo R$ 15 mil.
Então se o seu lance for o maior, você é contemplado. Caso outro consorciado ofereça um valor superior, seu dinheiro não é debitado, e você pode tentar novamente nos meses seguintes.
Lance Fixo:
Algumas administradoras oferecem a opção de lance fixo, onde é determinado um valor específico para o lance, representando um percentual da carta de crédito.
Por exemplo, se a administradora estabelecer 30% da carta como lance fixo em uma carta de R$ 150 mil, você precisaria ter R$ 45 mil para participar.
Mas se houver mais de um interessado, a administradora realiza um sorteio entre eles para determinar o contemplado.
Lance Embutido:
Na modalidade de lance embutido, você tem a opção de ofertar parte da sua própria carta de crédito como lance.
Então, suponhamos que sua carta seja de R$ 150 mil, e a administradora permita usar 25% dela para o lance embutido.
Isso significa que você poderia utilizar R$ 37.500 como lance, sendo descontado da sua carta.
Mas, assim, sua nova carta para a compra do caminhão seria de R$ 112.500, mantendo as demais condições do contrato.
Verifique as regras do seu grupo para confirmar a elegibilidade para o lance embutido e avalie se essa estratégia é vantajosa para adquirir o seu caminhão
Usando a carta de crédito para comprar seu caminhão
Ao ser contemplado no consórcio e estar prestes a utilizar a carta de crédito para a compra do caminhão, a administradora realiza uma análise de crédito.
Então isso envolve a avaliação das mensalidades pagas e dos rendimentos mensais do consorciado.
Mas caso o valor da cota, devido ao reajuste anual, ultrapasse os 30% dos rendimentos, a administradora solicita a indicação de um devedor solidário.
Então esse devedor compartilhará a responsabilidade pela dívida, apresentando documentação que comprove sua concordância em arcar com a dívida, caso o consorciado não cumpra com o pagamento da cota.
Durante essa fase de comprovações, é importante apresentar todos os documentos requisitados dentro do prazo estabelecido para garantir o direito de acesso à carta de crédito.
Se houver reprovação em alguma etapa, o consorciado precisará participar novamente dos sorteios, resolver o problema identificado e reiniciar todo o processo.
No caso da aprovação da contemplação, é o momento de se preparar para a aquisição do caminhão.
A carta de crédito proporciona ao consorciado o poder de compra à vista, permitindo uma negociação mais vantajosa.
Mas, o valor é transferido diretamente pela administradora para o proprietário do veículo.
Comprando seu caminhão
Então é importante destacar que, ao escolher o consórcio de veículo pesado, a carta só pode ser utilizada para a compra de caminhão, ônibus, carreta, equipamentos industriais ou maquinários agrícolas, sendo impossível alterar a modalidade para aquisição de carro ou imóvel.
Se a carta de crédito for superior ao valor do caminhão desejado, é possível destinar até 10% do total para despesas burocráticas.
Mas como transferência de propriedade e procedimentos cartoriais.
No entanto, se a carta não cobrir integralmente o valor do veículo, o consorciado pode negociar diretamente com o proprietário e buscar a melhor maneira de utilizar recursos próprios para complementar a transação.
A administradora permite a transferência de valor parcial para a compra, se necessário.
No caso de o consorciado desejar adquirir um veículo de valor superior à carta de crédito, as instruções para proceder nessa situação serão explicadas a seguir.
Comprei meu caminhão é agora?
Escolha entre Novo e Usado: Se optou por um caminhão novo, provavelmente investiu mais, mas as vantagens são evidentes.
Então caminhões novos oferecem garantia do fabricante, manutenções programadas e facilidade em encontrar peças originais.
Mas em contrapartida, um caminhão usado pode ser mais barato inicialmente, mas as despesas com peças e manutenção podem se acumular, especialmente se o modelo estiver fora de linha.
Como Iniciar Suas Viagens?
1. Faça o Curso Obrigatório:
- Caso não tenha três anos de experiência prévia, é essencial realizar o curso para obter o registro de Transportador Autônomo de Cargas (TAC), oferecido pelo Serviço Nacional de Aprendizagem do Transporte (Senat) de forma gratuita e online.
2. Regularize sua Situação:
- Após obter o certificado do TAC, tire o Registro Nacional de Transportadores Rodoviários de Cargas (RNTRC) para exercer a profissão legalmente em todo o Brasil.
3. Organize os Documentos:
- Mantenha sua CNH e o certificado de licenciamento do veículo sempre em ordem na cabine.
4. Consiga um Frete:
- Utilize plataformas online especializadas, como Quero Frete, Brasil Fretes, Sontra Cargo, TruckPad e FreteBras, para encontrar oportunidades de frete.
5. Seletividade no Frete:
- Evite problemas escolhendo fretes cuidadosamente, buscando oportunidades adequadas às suas necessidades e evitando situações problemáticas.
Dicas para Viagens Tranquilas e Seguras:
- Limpeza e Organização: Mantenha a cabine limpa e organizada para um ambiente confortável.
- Revisão do Caminhão: Faça uma revisão, especialmente se for um veículo usado.
- Planejamento de Rotas: Planeje suas rotas antecipadamente.
- Contratação de Seguros: Contrate um seguro urgente, vamos te mostrar qual é o melhor
- Respeito aos Limites de Peso: Esteja atento aos limites de peso das cargas.
- Direção Segura: Mantenha uma condução segura e responsável.
Então iniciar sua jornada como caminhoneiro exige preparação e cuidado. Siga essas orientações para assegurar viagens tranquilas, seguras e eficazes
Conheça a melhor proteção de pesados do Brasil
A APVS Truck, uma extensão da renomada Associação de Proteção Veicular (APVS), é especializada em fornecer serviços de segurança e assistência exclusivamente para veículos de transporte de carga.
Mas há mais de 10 anos no mercado, essa associação é uma referência na proteção de veículos pesados no Brasil, contando com mais de 20 mil associados ativos.
Com sede em São Paulo, a APVS Truck estende seus serviços por todo o território nacional.
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Benefícios e Coberturas Especializadas
A APVS Truck oferece uma variedade de benefícios e coberturas projetados para salvaguardar caminhões e seus condutores durante suas operações diárias.
Com foco nas necessidades específicas do segmento de caminhões, vans/utilitários, implementos rodoviários e frotas, a APVS Truck garante:
- Proteção Sólida: Mais de uma década de experiência em proteger veículos pesados.
- Abrangência Nacional: Sede em São Paulo, mas atendimento em todo o território nacional.
- Associados Ativos: Mais de 10 mil associados confiam na APVS Truck para sua segurança.
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Porque consórcio é a melhor forma de comprar um caminhão?
O consórcio se destaca como a opção mais vantajosa para a aquisição de um caminhão, seja para a compra individual, substituição de uma frota completa ou aquisição de diversos modelos simultaneamente.
Essa modalidade de parcelamento oferece benefícios tanto para pessoas físicas quanto para jurídicas.
Ao optar pelo consórcio de veículos pesados, não é necessário dispor de um montante elevado como entrada para iniciar o pagamento do veículo desejado.
Além disso, ao contrário do financiamento, o consorciado não precisa lidar com taxas de juros nas mensalidades.
As taxas do consórcio geralmente variam entre 15% e 20% do valor total da carta de crédito.
A cada aniversário da cota, há um reajuste nas mensalidades, considerando a inflação anual. Essa medida visa proteger o valor final da carta de crédito contra a desvalorização da moeda.
A flexibilidade do consórcio permite que o consumidor escolha o valor da mensalidade e o número de parcelas.
Caso seja necessário ajustar a parcela devido a imprevistos, é possível entrar em contato com a administradora e aumentar ou diminuir até 10% do valor da carta.
Para garantir a continuidade do pagamento em situações de desemprego ou acidente, é aconselhável contratar o seguro que cobre até 6 mensalidades.
Mas em casos mais graves, como óbito, o valor integral da carta de crédito é assegurado aos familiares.
Vantagens do consórcio de caminhão
Outra vantagem do consórcio é a possibilidade de investir em várias cotas de veículos pesados, facilitando a compra de frotas inteiras de caminhões.
O consorciado tem a liberdade de escolher os modelos desejados, negociar diretamente com o proprietário e decidir se utilizará ou não o valor integral da carta.
Caso haja um excedente na carta de crédito, é permitido destinar até 10% para despesas burocráticas.
Então se ainda restar dinheiro na carta, o consorciado pode quitar parte do saldo devedor ou até mesmo solicitar o saque do valor, caso tenha quitado integralmente sua cota junto à administradora.
Eu sou Carol da Contemplando sonhos e tenho um atendimento personalizado, venha saber mais sobre esse consórcio conversando direto comigo através do WhatsApp clicando AQUI, e venha comprar seu caminhão.
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